江敏皎獨門SOP：先懂人心 再談保障

永達保經業務籌備協理江敏皎。圖／永達保經提供

從美容業跨足保險業，永達保經業務籌備協理江敏皎經過16年曆練，如今獲得美國MDRT百萬圓桌終身會員榮耀。她說，自己沒有特別的銷售技巧，「只是很認真做好每件事」，並始終相信「堅持」的重要性；她也分享獨有的一套服務哲學－「先懂人心，再談保障」。

江敏皎曾經營美容工作室，當時是客戶的主管到店內消費，讓她開始接觸保經平臺。她回憶，最初進入永達時，對保經幾乎毫無概念，只知道是「做保險」，甚至一開始並未全職投入，只是希望藉此拓展人脈。

直到協助兩名朋友完成保單規劃後，江敏皎才真正感受到保險工作的價值－「保險不是隻服務一次，而是要服務一輩子」，也讓她決定全心投入保險事業。身爲五年級生的她坦言，過去對保險的認知僅停留在醫療險與意外險，甚至覺得退休只靠勞保就夠了，隨着時間的累積與學習，才逐漸認知保險在資產保全、退休規劃與財富傳承上的功能。

「沒有任何一個工具可以做到保險的確定性」，江敏皎說，透過保險能協助客戶降低退休風險、做好資產傳承，因此自己16年來幾乎專注於退休與財務規劃領域。

隨着年資累積，江敏皎的客戶也逐漸以高資產族羣爲主，她觀察，高資產客戶身邊從不缺專業人士，「他們不一定在乎你多專業，但一定很在乎能不能信任你」，因此業務員若只談專業，很難真正打動客戶。

她分享自己的獨門SOP－「先做人、瞭解人、再做事，最後纔是保險內容規劃」，經營高資產客戶最重要的不是急着推銷商品，而是透過聊天與陪伴，瞭解客戶最深層的擔憂。

特別的是，江敏皎近年開始思考「二代接班」模式，她指出，高資產客戶往往不願意輕易轉介紹，但若能讓客戶家族成員、企業財務長等考取保險證照，不僅能更瞭解家庭保單架構，也能協助延續家族保險規劃與服務。

「我希望每個高資產家庭，都有一個人懂保險。」江敏皎表示，這不只是擴大組織，更是協助客戶建立長期且穩定的財務傳承機制，讓下一代也能延續正確的保險與退休規劃觀念。